年末家庭稳健理财四大方式大盘点,理财产品

作者: 谈股论金  发布:2019-11-26

由于当前中国经济发展水平的不平衡,许多地区的融资渠道狭窄,非法集资活动较为猖獗,尤其是在金融市场发展滞后的地区,各种非法集资公司较多,大多以圈钱为主,并以高收益吸引投资者的本金。非法融资既包括民间的非法集资,也包括泛亚贵金属事件这种违规融资,如果家庭财富中不小心配置了这类融资产品,在保证投资本金不损失的情况下要及时清除,同时嘉丰瑞德理财师建议投资者加强防范以高收益为噱头的理财陷阱,并学会主动通过政府网站查询相关企业的资质,如果其不具备开展相关金融业务,就涉嫌非法集资。当然投资者可以借助一些专业的第三方理财机构配置他们推介的安全性较高的理财产品,例如已经发行到第十一期的众星拱月MOM就是专业的第三方理财机构推介的较为优质的理财产品。

近日,银监会发布了关于《商业银行理财业务监督管理办法》,意味着银行理财产品的“刚性兑付”以及“隐形担保”即将被打破,产品的到期收益将存在不确定性,

流动性强的理财工具,包括活期存款、银行定期存款(三个月或半年)、短期国债(3个月、6个月、9个月和12个月)、货币市场基金、通知存款(1天通知存款和7天通知存款)、互联网“宝宝类”理财产品(余额宝、理财通、百度百赚)等。

互联网金融的飞速发展造就了一大批互联网P2P理财平台,但是“林子大了之什么鸟都有”,再加上国家对P2P理财平台的监管滞后,一些P2P理财平台投资风险较高,很容易出现跑路这样的问题,尤其是在年底,P2P理财平台风波不断:前有“e租宝”被立案,后有“大大集团”被调查,时逢年终,兑付潮来袭,P2P理财平台挤兑风险明显增高,而且一旦所投P2P平台出现较大问题,尤其是资金链断裂问题,自己的本金就很有可能无法拿回。

年末家庭理财方式一:保本型银行产品

家庭理财运用好这三把“宝刀”,资产定能获得稳定增值!

当然,一些不符合家庭实际情况的“鸡肋”保单,该舍弃就舍弃,而一些高位买进的套牢的股票该割肉就果断抛售,非常冷门的收藏和大量不用的活期存款属于低效资产,该处理的及时处理。

年末适合家庭理财四种方式,各个家庭可以根据家庭的理财需求和风险承受能力自行选择。家庭理财实行“放长线钓大鱼”,在2014年末选择适合的理财产品,来提前锁定高收益。

“宝刀”特点:本金可能有损失,实际收益并不确定,但也可能获得较高的投资收益。

在美联储加息落地,人民币贬值还在继续,资产配置荒的寒冬还没有过去的时候,新的一年马上就要来临了,家庭理财也应该提上日程了,但是在进行2016年理财布局之前,清除家庭财富中的“有毒”理财产品才能在来年的理财大战中立于不败之地,所以赶紧将自己家庭财富中的“有毒”理财资产及时清理吧。

固定收益类理财产品,其本金有保障,收益固定一般在10%左右,投资期限也较明确一般为1年到2年。目前市场上见得最多的是P2P固定收益类理财产品,投资门槛低,一般10万元起,年化收益率高至13.5%,而且一些信誉较好的P2P固定收益类产品的安全性较高,就比如据嘉丰瑞德理财师了解到一款宜盛财富宜盛宝固定收益类产品,年化收益率10%-13.5%,此产品四年来收益实现了100%的兑付。不过也有一些以“固定收益理财”为名的产品,常常会以非常高的收益吸引投资者,所以嘉丰瑞德理财师也提醒投资者买前一定要擦亮眼睛。

家庭“宝刀”之三:风险性的理财工具

建议一方面及时还清利息较高的欠款,如处理家庭不良资产获得的资金就可以用来还贷;另一方面则是将债务资产降低到家庭财富可承受的范围之内,一般控制在家庭财富的30%以内较稳妥,最好不好利用信用卡来还贷,不要拆东墙补西墙。

预期年化收益率:12%左右

家庭资产要想获得稳定的增值,嘉丰瑞德理财师表示,应采取“组合投资”策略,分散风险,实现收益最大化。此外,家庭理财在进行组合投资时,还需具备三大“宝刀”,一定要会使用:

当前金融环境纷繁复杂,家庭财富中实际上也会有一些有“毒”资产或者理财产品,所以,2016家庭理财首选要做好“排毒”工作,以下是国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德理财师梳理的家庭理财四大有“毒”理财产品,投资者要尽量排清。

年末家庭理财方式三:固定收益类产品

风险性的理财工具,包括外汇、期货、股票、贵金属、银行结构性理财产品、对冲基金、房地产投资、非保本型的银行理财产品、艺术品收藏、投资连结险等。

不良资产一般多用于企业中,但是在家庭财务中也同样存在一些不良资产,如果不加以控制,会导致家庭财富的流失,影响家庭财富的健康。在家庭资产中,一些产出效益不高的低效资产、减值资产、有高额养护成本支出的资产以及闲置的固定资产,例如家用电器、汽车等都属于家庭不良资产的范畴,需要果断及时的清除,尤其是一些作用不大的能作为二手物品清除的尽量变现。

国债与银行储蓄一样都属于无风险投资方式,比较适合各类家庭理财,储蓄国债3年期票面利率一般在5%左右,5年票面利率在5.4%左右。对于风险承受能力低的家庭,国债可以作为家庭主要的投资工具;对于偏好风险的家庭,也可以适当购买国债,来分散投资,降低整个家庭的投资风险。而且即便未来市场再次出现降息,也不会影响国债的收益。所以嘉丰瑞德理财师建议年末关注国债的发售期,提前锁定较高的收益率。

“宝刀”特点:本金有保障,流动性强,资金支取灵活、但收益较低。

从投资理财角度讲,适度负债也是一种理财,但是家庭资产负债比率过高,就会严重影响家庭财富的质量。实际上,过多的负债不仅仅是指借别人的钱,还包括自己借出去的钱,这两方面如果都占家庭财富较高的比例,就可能演变成家庭财富中的“有毒”资产,而对家庭财富危害最大的就是债务,而且处理不当,其“毒性”还会蔓延。

年末家庭理财方式四:信托理财产品

安全性高的理财工具,包括定期存款、中短期国债(3年期或5年期)、社会养老保险、保本型的银行理财产品、保本型基金、储蓄型的商业养老保险,甚至一些理财机构的固定收益类理财产品,比如某理财机构的宜盛财富宜盛宝产品,年化收益率10%起,四年来实现100%的兑付。

嘉丰瑞德理财师建议在家庭资产配置中,避免配置高危的P2P理财产品,主要还是提高自己的风险防范意识,而凡是打着“保本保息,低风险、高收益”宣传口号的P2P理财产品坚决不要配置,极有可能是高危P2P产品。

近些年,信托产品到期兑付基本是100%,300万元产品的平均年收益一般为12%左右。此次央行降息,信托理财产品的收益率可能会受到一定的程度的影响,呈现下行的趋势。但是对于一些投资标的为房地产的信托项目,随着央行降息的收益率或许会有所上升,嘉丰瑞德理财师建议家庭可以关注这部分信托产品,实现家庭财富高增值。但也有专家表示信托以后“刚性兑付”潜规则即将被打破,因此此类产品风险性还是较大的。而且信托产品投资门槛都是上百万起,一旦投资失败,损失惨重。谨慎投资为好。

家庭“宝刀”之二:安全性高的理财工具

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家庭“宝刀”之一:流动性强的理财工具

5年期票面利率:5.4%左右

炎炎夏日已经来到,烈日当头,天气燥热,但这一切似乎都影响不了投资者们那颗渴望理财的心。“看看我的家庭理财规划是否合理?”“该怎样进行家庭理财呢?”“家庭资产如何稳定增值呢?”“有没有比银行存款利息更高,风险又低的产品呀?”......一时间,嘉丰瑞德的理财师们都被这些迫切理财的人团团围住。总体来说,投资者们都希望家庭资产能实现稳定增值。

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“宝刀”特点:本金有保障,收益也有保障,收益率中等,但流动性不是太好。

预期年化收益率:4%左右

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投资者需自担风险。不过,嘉丰瑞德理财师认为年末家庭理财可以关注银行一些保本保收益型理财产品,年化收益率在4%左右,收益虽低但比银行储蓄利息高。同时在选择银行理财产品时,一定要看清产品说明书,了解清楚产品的投资方向和风险。

2014年已进入尾声,年末理财也将正式开响,沪港通的开通、央行降息以及存款保险制度等的推出,也给年末家庭理财提供了更多的投资机会。究竟年末家庭理财如何做好最后的冲刺?今年年末又该选购哪些理财产品比较合适呢?对此,国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德理财师表示家庭理财仍需“稳”字当先,不要被股市热潮“冲昏头脑”,理性进行家庭投资理财。

预期年化收益率:10%左右

年末家庭理财方式二:储蓄国债

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