为家庭经济支柱构筑保险,80后父母不当孩奴

作者: 谈股论金  发布:2019-11-01

摘要:一年一度的父亲节即将到来。友邦保险专家表示,作为家庭经济支柱的父亲,需要构建意外、重大疾病及身故风险的金三角保障,同时考虑投资类型的保险,以规划未来子女教育及养老保障。 全面保障降风险 很多市民疑惑,在一个家庭中究竟应该先为谁买保险?专家指...

80后年轻父母面临育儿压力

  人民网3月15日讯 13日,美国友邦保险有限公司北京分公司推出一款全新的两全保险产品 ——“吉祥宝保险计划”(简称“吉祥宝”),这款产品集人寿保障、意外保障、保费返还和额外增值多项功能于一体,可以满足客户对生命保障、保费返还和额外增值的三重需求。

  一年一度的“父亲节”即将到来。友邦保险专家表示,作为家庭经济支柱的父亲,需要构建意外、重大疾病及身故风险的“金三角”保障,同时考虑投资类型的保险,以规划未来子女教育及养老保障。

生儿育女,人生喜事。随着80后一代逐渐进入婚嫁生育年龄,新一轮人口生育高峰正在形成。但是,随着物价的增长,如今养育一个孩子的费用节节攀升。尤其是公共服务资源稀缺的情况下,育儿成本更是被逐年推高。80后年轻父母是否已经做好了准备?

  据悉,此款保险计划的投保年龄为18至55岁,计划在为被保险人提供人寿和意外伤害保障的同时,如被保险人生存至保险合同满期,还可领取等值于以年缴方式计算的已缴保险费的108%(十六年期)或110%(二十年期)的满期金,在获得保险保障的同时还可使资金安全增值。此款保险计划按份销售,每份500元。

  全面保障降风险

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  以被保险人为30岁男性为例,如投保6份《友邦吉祥宝二十年期两全保险》及《友邦附加吉祥宝二十年期意外伤害保险》,则主合同的基本保险金额为3,000元,附加合同的基本保险金额为180,000元,需年缴保险费3,000元。那么他在享受相当于已交总保费的110%的身故保险金外,还可享受保额为180,000的意外身故、残疾及烧伤保险金。如被保险人生存至合同期满,他可领取3,3000元的满期金。

  很多市民疑惑,在一个家庭中究竟应该先为谁买保险?专家指出,在多数家庭中,父亲是家庭支柱。从某种意义上来说,家庭支柱的风险就是整个家庭风险中最大的风险。做足父亲的保障以减轻风险对家庭经济的冲击很有必要。

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  除上述人身意外双重保障、满期返还保本增值的特色外,吉祥宝保险计划还具有投保手续简便的特点,为投保人提供投保便利,同时,凡符合投保条件的被保险人均可免去繁杂的体检手续。

  友邦保险中国区赔付数据显示,住院费用赔付及意外医疗险赔付占总赔付金额近六成。在与重大疾病相关的赔偿原因方面,排名第一的为“恶性肿瘤”,紧随其后的为急性心肌梗塞、终末期肾病等。友邦理财专家提示,作为家庭经济支柱的父亲,需要为意外、重大疾病及身故风险构筑“金三角”保障。

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  巧理财减重负

养一个孩子的成本到底要多少?

  现代社会竞争日趋激烈,人们往往竭尽所能为子女提供最好的教育,期望在他们长大后能够轻松立足社会。据友邦“中国主要城市居民保险需求及消费调查”结果表明,每个家庭用于子女教育的费用平均超过17 万元,并且这个数字还在持续攀升。高额的教育支出已使众多家庭不堪重负,并直接影响到居民的消费预期。同时,高通货膨胀率造成财富持续缩水,加之社会老龄化日益严重,养老压力巨大,使得生存成本居高不下。

今年龙宝宝扎堆出生,幼儿园、小学优质学位“一位难求“,从侧面反映出赶上生育高峰的宝宝们将面临“一生排队”的命运。从出生、上幼儿园到上小学、中学、考大学,再到就业、结婚,甚至以后的养老等一系列社会问题都将接踵而来。如何闯过这些激烈竞争,让孩子不输在人生的每个关键点,则是更加让80后年轻父母纠结的问题。

  友邦理财专家推荐,分红险逐年给付红利,集生存现金、现金红利、满期金及身故保障于一体,还可附加包含全残保险金和豁免保险费等保障的附加险,是子女成长及个人退休养老金储备的专业财务规划解决方案之一。

然而,除了努力为孩子把握好人生的每一个关键点外,80后父母还需要为养育孩子储备足够的资金,养一个孩子需要的几十万有可能并不是所有的开销,一场重大疾病少则上万,重则数十万,花销极有可能远超抚养孩子的费用。眼下空气污染、水质污染、装修污染、频频发生的食品质量安全问题,使孩子们正在发育的稚嫩身体罹患疾病的风险在不断增加。据了解,我国每年新增白血病患者,其中一半的患者是儿童,而儿童恶性肿瘤的发病率也呈现出逐渐上升的趋势。不堪重负的80后“孩奴们”在巨大的育儿压力下忐忑不安,一旦孩子出现重大疾病,付出高额的医疗费用,肩上的负担将会更重,这让众多年轻父母忧心忡忡。

  构筑“金三角”

优先考虑意外、医疗及重大疾病险

  陈先生,30岁,购保《友邦金喜年年II 年金保险计划》,包含主合同《友邦金喜年年II 年金保险(分红型)》、附加合同《友邦附加金喜年年II 定期寿险》、《友邦附加金喜年年II豁免保险费定期寿险》。

为孩子和家庭的未来及早做好准备,有一种理财工具我们一定不能忽略,那就是“保险”。保险的风险转移功能,不但可以帮助规划孩子的教育金储备,还可以在某些不幸发生的时候,让沉重的医疗费不再成为负担,让家庭的财富不轻易流失,让孩子与家庭拥有光彩夺目的明天。友邦保险专家建议为孩子购买保险时应先考虑意外险、医疗险、重大疾病险等保障型保险,在此基础之上,再考虑购买教育类保险。

  主合同基本保险金额10万元,首年付保险费4.3886万元(其中主合同保险费4.309万元),付费6年,累计共付保险费26.3249万元。陈先生在6年付费期满后,从36岁开始即可以领取生存现金,首年5000元,之后每两年生存现金金额递增250元,直到递增至1万元,此后生存现金给付金额保持不变;若陈先生健康生活至100 岁,还可领取满期金10万元,总累计生存现金及满期金为64.5万元。此外,万一陈先生在65岁前全残,则全残持续期间的生存现金加倍给付,若尚在付费期间,则豁免应付未付的保险费。现金红利按低、中、高档利益演示分别累计约为11.1万元、26.7万元、39.8万元(红利为非保证利益)。

保障型少儿险主要为孩子提供意外保障和解决医疗问题,此类险种的优势是缴纳不多的保费,却能获取较高额的保障。选择保障型的少儿保险可以为孩子健康成长提供保障。通过保险,虽然不能避免疾病和意外的发生,但是能有效地转移风险,保障家庭生活安定。

  (具体内容以保险合同的保险条款为准。)  

及早规划教育金守护儿女成长

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现在教育支出的持续高涨让很多父母心急如焚,及早为孩子做好规划安排,提前筹备教育费用更显得必要。教育类少儿险主要是为子女准备教育金,依据子女小学、初中、高中、大学等不同的成长阶段,提供保险给付或创业、结婚基金。此类保险针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金,比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金,参加工作以后的创业基金,婚嫁基金等,使孩子在人生的各个特定阶段都可储备一笔基金,减轻家长的经济负担。通过购买教育类保险的形式,只要按期交纳相应的保费,就可以在孩子成长的不同阶段领取教育金,解决孩子未来上学的学费问题。

以购买保险的形式来为子女筹措教育费用,每月按时缴费,可以达到强制储备的目的。一旦父母发生意外,如果购买了“可保费豁免”的保险产品,孩子不仅免交保费,而且保险合同继续有效,让父母对孩子的爱可以延续,一直守护孩子的成长。

机构来源:友邦保险

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实例:全面保障为孩子规划卓越未来

黄先生夫妇都是80后新生代父母,黄先生28岁,太太26岁,家庭年收入约18万,现在居住的房子每月需还房贷3000元,两人除社保以外没有其他保障。儿子不到一岁,夫妇二人准备从小开始为宝宝储备教育金,而且他们很重视宝宝的保障,希望准备周全的意外、医疗和重疾保障。

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友邦专家“把脉诊断”:黄先生夫妇重视孩子的保障是很多家庭的共同想法,但不能走进只保小孩不保大人的误区,其实先解决父母的风险,才是保证孩子快乐成长的重要保障。黄先生夫妇只有社保,自身保障并不足够,因此为孩子投保时,还要考虑预留充足的预算为自己补充保障。考虑到黄先生需要还房贷,每月养育孩子花费也比较高,一般建议用家庭年收入的10%~15%的预算为全家安排周全保障,其中宝宝的年缴保险费不宜超过三分一,即为七、八千元左右。

友邦专家为黄宝宝提供的计划如下:

建议保险计划保险金额年保险费/付费年限友邦黄金未来B款两全保险5万1万5770.35元付费至被保险人17岁友邦附加添益意外伤害及医疗保险计划意外身故/烧伤/残疾保险金:3万特定意外身故/烧伤/残疾保险金:3万意外医药补偿:3,000/次每日住院给付:30/天每日重病监护给付:30/天住院费用补偿金:1万/次1315元最高可续保至69岁友邦附加守御天使A款重大疾病保险10万551.12元付费20年合计首年保险费:7636元

通过以上的保险计划,黄先生既为孩子做了周全的意外、医疗保险规划,让孩子不论是小伤小碰还是住院手术都有所保障,同时也规划了10万的重大疾病保障,为孩子成长之路抵挡风雨、保驾护航。

此外,通过“黄金未来”和“世纪英才”保险计划,孩子未来的大学教育金乃至成长各阶段都获得一定的资金补充:在孩子18-21岁大学期间共领取5万元的教育金,之后从孩子25岁起直至年满60岁,每5年将领取7,500元生存现金,可以作为孩子或者家庭各个阶段的资金补充,在孩子30岁时将额外领取1万元的创业或深造补充资金,60岁满期时还将领取5万元满期金以及累计的增值红利。从18岁到60岁,累计将领取生存现金及增值红利共约38.7万,这不但为孩子的成长进行了完整的规划,更是让父母的关爱延绵了孩子整个成长历程。同时,附加的儿童豁免保险费定期寿险也让整个保险计划更加人性化,万一投保人身故或全残,则豁免应付未付的保险费,孩子的未来规划无忧。

机构来源:友邦保险

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选择少儿险要注意些什么

1、考虑全面保障

一份全面的少儿保障计划,应该完整包括上述三方面的保障。购买时可以进行适当组合,最好是买全意外伤害险、健康险、教育险等全部保障。同时,缴费期最好集中在孩子未成年时,在他们长大成人后,可自己选择合适的险种来投保。

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2、家庭投保应以家长为主,孩子为辅

家长作为家庭的经济支柱,首先要充分保证他们的意外、医疗、重大疾病和寿险等保障。因为如果父母这个主要经济来源突然中断,孩子将失去经济支持。每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费,如果不能兼顾,应以大人为主。

3、越早投保越划算

大多数少儿保险产品在出生30天或90天以后就可以投保。一般情况下,投保同样的保险金额,被保险人年龄越小,保费会越便宜。

4、了解“豁免保费”条款

为防止在保险期间家长因故无力继续缴纳保费,在购买主险的同时,最好购买豁免保费附加险,万一家长发生意外导致身故或残疾时,保险公司可豁免以后的各期保费,确保孩子的保险合同继续有效。

机构来源:友邦保险

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